什么是逆向选择、道德风险？请举出现实生活中的例子予.
编辑： admin 2017-09-03
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"逆向选择"应该定义为信息不对称所造成市场资源配置扭曲的现象.譬如,二手车市场应该率先成交质量较好的旧车,可实际上却是质量较次的旧车.因为,二手车市场按车的平均质量定价,质量较好的旧车,其质量高于价格,车主不愿意进入这个市场.而质量较差的旧车,其质量却低于价格,该市场就会充斥质量较差的旧车.旧车交易就不像一般的商品市场那样,交易的序列按质量由高向低排列,而是由低向高排列成交.保险市场也是如此,保险公司希望获得较为健康的客户,以减少保险公司的理赔,可实际上相对病弱的客户更有投保的积极性,于是保险公司往往拥有的客户不是由健康向病弱排列,而是倒过来,这才是"逆向选择".它与信息不对称有关,如果买方知道旧车的价格高于它的质量,他们不买;如果保险公司完全知道投保人的情况,并要求病弱者多付保费,"逆向选择"也就不会发生.如果旧车的出售者诚实得不想赚质量低于价格的差价,投保人也坦诚得乐意多付保费,"逆向选择"同样不会发生.显然,"逆向选择"的含义与信息不对称和机会主义行为有关,却绝不是这两者所能够涵盖得了的.因为,高质量的旧车主了解自己车的质量与价格的关系,保险公司也了解自己的优良客户,它们既没有信息的不对称,也没有机会主义行为.所以,"逆向选择"只能是制度安排不合理所造成市场资源配置效率扭曲的现象,而不是任何一个市场参与方的事前选择.
"道德风险"指的是人们享有自己行为的收益,而将成本转嫁给别人,从而造成他人损失的可能性."道德风险"主要发生在经济主体获得额外保护的情况下,它具有非常普遍一般的意义.譬如,美国联邦储备银行为了避免银行经营失败引发社会问题,所以要给商业银行提供贷款保护,这就可能引发道德风险.因为,商业银行,包括所有的经济主体都要追求利润最大化,它们一定要将贷款(经营)规模扩张到边际成本等于边际收益的阶段,如果没有联储的保护,它们享有贷款规模的边际收益与边际成本对等,这就没有道德风险.但如果联储提供保护,商业银行贷款(经营)的风险相应下降,防范风险的成本为联储承担,商业银行的边际成本下降,它们势必相应扩大信贷规模,从而更多地享有贷款的收益.这种利用保护而获得额外利益的行为肯定是非道德的,或者是道德水平下降的.社会承担的风险随着商业银行道德水平的下降而提高,因为,社会承担风险来自商业银行的行为,在没有保护的情况下,商业银行造成的风险小,社会承担的风险也不大.在联储提供保护的情况下,商业银行扩大信贷规模,社会承担的风险相应扩大,但是,商业银行承担的部分仍然不变,差额部分则为联储承担.显然,没有联储的保护,商业银行的道德水平不下降,社会遭受损失的可能性就小,这就是额外的保护引发的道德风险.在这个过程中,商业银行追求利润最大化的本性和行为没变,只不过联储保护与否改变了它们的边际成本,刺激信贷规模和风险的相应变化,所以,商业银行既没有机会主义行为,也不存在事后的选择问题.只要有保护降低经济主体的边际成本,就难免会引发"道德风险",匈牙利经济学家科尔纳关于计划经济对企业的"父爱主义",势必导致企业效率下降的论断,就是对"道德风险"的最好注释.
类似问题
类似问题1：举例说明什么是逆向选择和道德风险经济学--市场失灵与政府干预
呵 呵
俺的书都卖了
要不然可以在书上给你找个例子出来的
你是在
假装不知道吧?
在经济活动中,道德风险问题相当普遍.获2001年度诺贝尔经济学奖的斯蒂格里茨在研究保险市场时,发现了一个经典的例子：美国一所大学学生自行车被盗比率约为10%,有几个有经营头脑的学生发起了一个对自行车的保险,保费为保险标的15%.按常理,这几个有经营头脑的学生应获得5%左右的利润.但该保险运作一段时间后,这几个学生发现自行车被盗比率迅速提高到15%以上.何以如此?这是因为自行车投保后学生们对自行车安全防范措施明显减少.在这个例子中,投保的学生由于不完全承担自行车被盗的风险后果,因而采取了对自行车安全防范的不作为行为.而这种不作为的行为,就是道德风险.可以说,只要市场经济存在,道德风险就不可避免.
类似问题2：何谓道德风险,请举例说明.
从事经济活动的人在最大限度地增进自身效用的同时做出不利于他人的行动.” 或者说是：当签约一方不完全承担风险后果时所采取的自身效用最大化的自私行为.道德风险亦称道德危机.
例如：
新疆众和是2006年市场有色金属热背景下的基金业投资宠儿.上投摩根的多只基金持有新疆众和,包括上投摩根双息平衡混合型基金、阿尔法股票型基金、中国优势基金,及要加强思想道德教育2006年9月20日成立的成长先锋基金等.唐建在出任成长先锋基金经理之前,正为阿尔法的基金经理助理.新疆众和股价在2006年9月底为每股17元左右,后一路飙升,直至每股28元上下.
2007年初,中国证监会基金部下发2007年一号文,其中要求基金公司申报员工自己和直系亲属的身份证号码、证券账户,称如果出现瞒报、不报或者用隐藏身份炒股的行为将严加制裁.这虽被外界解读为是监管当局正在建立对基金经理“老鼠仓”的监控体系,但并未引起基金业内部的足够重视.事实上,正是从此时开始,唐建等人的行为逐渐被纳入了监管视野.
类似问题3：保险市场中,道德风险与逆向选择的含义和关系?举例说明.是不是道德风险导致了逆向选择?
正向是指有真正需要办理保险的客户,这类客户有能力有意愿通过保险来进行理财及为自己年老、子女教育及保障等方面的需要而办理保险,此类客户称主观意识上不存在着利用保险获得不正当利益,不存在着侵害保险人、其它投保人的利益,不会故意去危害整个保险环境；而与正向相区别的是那些有意识地通过相关手段,隐瞒欺骗保险人,投入少的或不符合合同约定的,对不具备正常投保的保险标的予以投保,通过保单及后续的理赔等情况谋取不正当利益,这种主观故意及后续的行为就是所谓的 逆向选择!
道德风险简单,我举个例子,某人给孩子买个保险,然后杀了他,如果公安没有侦破,就可以用一些意外为理由骗取保费,这就是道德风险,又比如企业或个人之见的欺诈行为,等等.
应该是所谓的道德风险,导致逆向选择吧.
类似问题4：举例说明艺术真实和生活真实的关系[物理科目]
艺术真实只是视觉上看上去,给人感觉较为真实而已,并非和现实生活中的完全相同.
生活真实是客观存在的,不以人的意志为转移的.
艺术真实源于生活真实,但并不是一成不变的转移和复制,而是经过艺术家本人的艺术加工的.
建议你看一看董西文的《开国大典》与现实生活中天安门的实图对比一下,你可能就很明白了.
类似问题5：发明原本就是一种影响.请你联系现实生活举例加以说明.
比如手机电脑等高科技产品,它们深深的影响力我们的生活.手机带来了便捷的通讯、办公、娱乐体验,同时也带来了谎言与欺骗,还带来了辐射以及对环境的污染,当然还带来了财富和很多就业机会.也使人们之间的关系变的微妙,少了面对面的交流,只是通过电子产品交流,已没有了那种温暖.